Comment se passe un rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier, également appelé regroupement de crédit, consiste à «fusionner» plusieurs prêts (comme le crédit automatique, la consommation, l’hypothèque…) en un seul pour bénéficier de mensualités moins élevées.
Vous pouvez racheter votre prêt auprès d’une nouvelle institution financière (banque ou société financière), différente du prêteur d’origine. Ce processus donne lieu à un nouveau contrat. Vous devrez généralement payer: Des prépaiements (pénalités) pour le prêt initial.
Le fait de racheter un crédit à un taux plus avantageux, vous permet de réduire cette durée sans augmenter votre mensualité. Sur cet aspect, plus tôt votre rachat arrive à votre remboursement, plus son effet sur le coût des intérêts est bénéfique.
L’âge des prêts En fonction de l’âge de votre prêt et donc de votre période d’engagement auprès de l’organisme de crédit, le coût du remboursement anticipé peut être plus ou moins élevé. Une banque gagne de l’argent lorsqu’elle le prête et perçoit des intérêts.
Comment fonctionne un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit immobilier peut vous aider quels que soient vos objectifs: réduire vos dépenses, gagner de l’argent supplémentaire ou réduire votre taux d’endettement. Cette opération vous permet de regrouper toutes vos dettes en un seul prêt avec des mensualités réduites.
Dans le premier cas, ce sont des filiales des grandes banques nationales (BNP Paribas, Banque Postale, etc.). Ils ont l’avantage d’offrir des taux d’intérêt homogènes et sont considérés comme les meilleurs organismes de consolidation de crédit car ils sont plus sérieux.
Voici la liste des établissements bancaires proposant des offres de rachat de crédit:
- Creatis.
- Élévation du crédit.
- CMP Banque (voir l’article sur la fin de Paris City Credit)
- Sygma BNP Paribas Personal Finance (anciennement Sygma Banque)
- My Money Bank GE Money Bank.
- CGI.
Quel est le taux de rachat de crédit immobilier ?
Si le rachat de crédit ne prend en compte que les crédits à la consommation et autres crédits locatifs, les taux varient généralement entre 4,80 et 5,5% selon les cas.
Taux de prêt à 10 ans entre 0,45 et 0,50% Meilleur taux pendant 15 ans, allant de 0,58% à 0,75% Ou meilleur taux de prêt à 20 ans de 0,78%.
| Crédit | Impôt |
|---|---|
| Prêt immobilier (TAUX MOYEN) | 1,17% * |
| Rachat d’un crédit immobilier | 1,65% ** |
| Achat de crédit à la consommation | 2,26% ** |
Le fait de racheter un crédit à un taux plus avantageux, vous permet de réduire cette durée sans augmenter votre mensualité. Sur cet aspect, plus tôt votre rachat arrive à votre remboursement, plus son effet sur le coût des intérêts est bénéfique.
Quel sont les taux de rachat de crédit immobilier ?
Si le rachat de crédit ne prend en compte que les crédits à la consommation et autres crédits locatifs, les taux varient généralement entre 4,80 et 5,5% selon les cas.
| Proposition de rachat de crédit immobilier par échéance décroissante | |
|---|---|
| Taxe sans assurance pendant 15 ans | 2,95% |
| Paiement mensuel | 1 662 € |
| Coût total du crédit | 26 840 € |
| Revenus mensuels (1662 € – 1364 €) | 298 € |
| Banque | TEG | |
|---|---|---|
| Banque postale | 1,16% | 1 000 € |
| société Générale | 1,22% | 300 € |
| Crédit agricole | 1,20% | 1 200 € |
| Crédit | Impôt |
|---|---|
| Prêt immobilier (TAUX MOYEN) | 1,17% * |
| Rachat d’un crédit immobilier | 1,65% ** |
| Achat de crédit à la consommation | 2,26% ** |
Quelle banque propose le meilleur taux de rachat de crédit immobilier ?
| Courtier \ Prêt | 10 années | 25 ans |
|---|---|---|
| Meilleur taux | 0,65% | 1,30% |
| Prêt pris | 0,75% | 1,35% |
| ASO | 0,75% | 1,35% |
| Abourtage | N / A | 1,27% |
Dans quelle banque pouvez-vous trouver le meilleur taux immobilier?
- Banques nationales: vous pouvez contacter la Banque Postale, le Crédit Agricole, BNP Paribas, etc.
- Caisses régionales: par exemple Crédit du Nord.
- Banques Internet: ING, Boursorama, Fortunéo.
- Organisations spécialisées: par exemple le Crédit Foncier.
Une option que toutes les banques n’offrent pas. Pour ces derniers, la Banque Postale impose une condition: pour pouvoir racheter des emprunts, le montant de l’hypothèque (le cas échéant) ne doit pas dépasser 60% des emprunts remboursables.
| Banque | Assurance | |
|---|---|---|
| ING Direct | 1,09% | 2 340 € |
| HSBC | 1,11% | 2 340 € |
| Crédit mutuel | 1,16% | 2 340 € |
Quelle banque propose le meilleur taux immobilier sur 25 ans ?
| Durée du prêt | Meilleur tarif immobilier | Taux immobilier moyen |
|---|---|---|
| 15 ans | 0,53% | 0,95% |
| 20 ans | 0,72% | 1,10% |
| 25 ans | 0,91% | 1,35% |
| 30 ans | 1,78% | 2,00% |
| Courtier \ Prêt | 10 années | 25 ans |
|---|---|---|
| Meilleur taux | 0,65% | 1,30% |
| Prêt pris | 0,75% | 1,35% |
| ASO | 0,75% | 1,35% |
| Abourtage | N / A | 1,27% |
Dans quelle banque pouvez-vous trouver le meilleur taux immobilier?
- Banques nationales: vous pouvez contacter la Banque Postale, le Crédit Agricole, BNP Paribas, etc.
- Caisses régionales: par exemple Crédit du Nord.
- Banques Internet: ING, Boursorama, Fortunéo.
- Organisations spécialisées: par exemple le Crédit Foncier.
| Banque | Tarif considéré comme très bon | Taux considéré comme bon |
|---|---|---|
| BNP Paribas | 1,09% | 1,76% |
| société Générale | 0,9% | 1,5% |
| Caisse d’épargne | 1,25% | 1,6% |
| AXA | 1,25% | 1,35% |
Quel est le meilleur taux de rachat de crédit ?
| Organisation | APR annoncé | Quantité |
|---|---|---|
| Cetelem | 9,21% | |
| Cofinoga | 1% à 5,88% | 6000 € à 200000 € |
| Crédit de la Ville de Paris | 9,18% maximum | |
| Cofidis | De 6,06% à 21,09% | 3.000 € à 80.000 € |
Si le rachat de crédit ne prend en compte que les crédits à la consommation et autres crédits locatifs, les taux varient généralement entre 4,80 et 5,5% selon les cas.
Voici la liste des établissements bancaires proposant des offres de rachat de crédit:
- Creatis.
- Élévation du crédit.
- CMP Banque (voir l’article sur la fin de Paris City Credit)
- Sygma BNP Paribas Personal Finance (anciennement Sygma Banque)
- My Money Bank GE Money Bank.
- CGI.
Pour un achat de prêt simple et rapide: jouez contre la concurrence. S’il vous est possible de récupérer vos prêts auprès de votre banque actuelle, le mieux est de faire appel à une autre banque ou à un organisme de rachat rapide de crédit.
Quelles sont les banques qui font des rachats de crédits ?
| Organisation | APR annoncé | Quantité |
|---|---|---|
| Cetelem | 9,21% | |
| Cofinoga | 1% à 5,88% | 6000 € à 200000 € |
| Crédit de la Ville de Paris | 9,18% maximum | |
| Cofidis | De 6,06% à 21,09% | 3.000 € à 80.000 € |
Faites appel à un broker ou IOB Un broker ou IOB (Manager in Banking Operations) a pour mission de négocier pour vous avec les banques afin de trouver la meilleure offre de rachat de crédit. Il est également une force de conseil pour vous aider dans vos démarches.
Une option que toutes les banques n’offrent pas. Pour ces derniers, la Banque Postale impose une condition: pour pouvoir racheter des emprunts, le montant de l’hypothèque (le cas échéant) ne doit pas dépasser 60% des emprunts remboursables.
Comment obtenir un rachat de crédit facilement ?
Pour un achat de prêt simple et rapide: jouez contre la concurrence. S’il vous est possible de récupérer vos prêts auprès de votre banque actuelle, le mieux est de faire appel à une autre banque ou à un organisme de rachat rapide de crédit.
Voici la liste des établissements bancaires proposant des offres de rachat de crédit:
- Creatis.
- Élévation du crédit.
- CMP Banque (voir l’article sur la fin de Paris City Credit)
- Sygma BNP Paribas Personal Finance (anciennement Sygma Banque)
- My Money Bank GE Money Bank.
- CGI.
| Organisation | APR annoncé | Quantité |
|---|---|---|
| Cetelem | 9,21% | |
| Cofinoga | 1% à 5,88% | 6000 € à 200000 € |
| Crédit de la Ville de Paris | 9,18% maximum | |
| Cofidis | De 6,06% à 21,09% | 3.000 € à 80.000 € |
Un refus de rachat de crédit peut également s’expliquer par un taux d’endettement trop élevé. En fait, il est souvent admis qu’il ne dépasse pas le seuil de 33%. Plus précisément, le revenu mensuel d’un candidat doit représenter au moins trois fois le montant des mensualités à rembourser.
Comment être sûr d’obtenir un rachat de crédit ?
Voici la liste des établissements bancaires proposant des offres de rachat de crédit:
- Creatis.
- Élévation du crédit.
- CMP Banque (voir l’article sur la fin de Paris City Credit)
- Sygma BNP Paribas Personal Finance (anciennement Sygma Banque)
- My Money Bank GE Money Bank.
- CGI.
Quelles sont les conditions de rachat de crédit à la consommation? … garder au moins deux crédits en cours. le montant des sommes empruntées ne doit pas être inférieur à 5 000 €, ni supérieur à 90 000 € ne pas être inscrit à la Banque de France, surtout si vous êtes locataire.
Faites appel à un broker ou IOB Un broker ou IOB (Manager in Banking Operations) a pour mission de négocier pour vous avec les banques afin de trouver la meilleure offre de rachat de crédit. Il est également une force de conseil pour vous aider dans vos démarches.
| Organisation | APR annoncé | Quantité |
|---|---|---|
| Cetelem | 9,21% | |
| Cofinoga | 1% à 5,88% | 6000 € à 200000 € |
| Crédit de la Ville de Paris | 9,18% maximum | |
| Cofidis | De 6,06% à 21,09% | 3.000 € à 80.000 € |
Comment faire une demande de rachat de crédit ?
Dossier de rachat de crédit: une liste de pièces justificatives liées à votre situation familiale
- Carte d’identité nationale / passeport / permis de séjour en cours de validité
- Un livre de famille complet.
- Contrat de mariage.
- Décret de divorce.
- Reçu de location si vous êtes locataire et / ou bail (location)
Rédiger une demande de rachat de crédits par mail Je, soussigné FAMILLE Prénom, demande le regroupement de mes crédits suivants: CRÉDIT 1 = PRÉCISER LE MONTANT RESTANT RÉVISABLE EN EUROS. CRÉDIT 2 = PRÉCISER LE MONTANT RESTANT EN EUROS.
Pour un achat de prêt simple et rapide: jouez contre la concurrence. S’il vous est possible de récupérer vos prêts auprès de votre banque actuelle, le mieux est de faire appel à une autre banque ou à un organisme de rachat rapide de crédit.
Voici la liste des établissements bancaires proposant des offres de rachat de crédit:
- Creatis.
- Élévation du crédit.
- CMP Banque (voir l’article sur la fin de Paris City Credit)
- Sygma BNP Paribas Personal Finance (anciennement Sygma Banque)
- My Money Bank GE Money Bank.
- CGI.
Comment savoir si le rachat de crédit est intéressant ?
C. L’achat d’un ou plusieurs crédits renouvelables est souvent une bonne occasion d’économiser de l’argent pour leur remboursement. En effet, le taux du crédit renouvelable est dit «variable», c’est-à-dire qu’il peut évoluer dans le temps, à la hausse comme à la baisse.
Le fait de racheter un crédit à un taux plus avantageux, vous permet de réduire cette durée sans augmenter votre mensualité. Sur cet aspect, plus tôt votre rachat arrive à votre remboursement, plus son effet sur le coût des intérêts est bénéfique.
Par conséquent, il est plus avantageux de renégocier votre prêt hypothécaire dans les toutes premières années du contrat – ou du moins au premier semestre – qu’à la fin du prêt.
| Crédit | Impôt |
|---|---|
| Prêt immobilier (TAUX MOYEN) | 1,17% * |
| Rachat d’un crédit immobilier | 1,65% ** |
| Achat de crédit à la consommation | 2,26% ** |
Quand Est-il intéressant de Renegocier son prêt ?
Le renouvellement de votre hypothèque est intéressant si le contrat est récent. En effet il est plus avantageux de le faire pendant les 5 premières années de remboursement du prêt, la part des intérêts représentant en fait à ce moment près d’un tiers de la mensualité.
Il est donc plus intéressant pour vous de renégocier votre prêt lorsque les mensualités consistent principalement en un remboursement d’intérêts, donc idéalement dans le premier tiers de la vie du prêt.
Quel est le délai entre deux rachats de crédit? Il n’y a plus de date limite légale pour racheter un prêt. Mais pour que l’opération représente un réel intérêt financier, il convient d’attendre au moins un an entre les deux demandes (le temps de voir comment les taux évoluent).
C. L’achat d’un ou plusieurs crédits renouvelables est souvent une bonne occasion d’économiser de l’argent pour leur remboursement. En effet, le taux du crédit renouvelable est dit «variable», c’est-à-dire qu’il peut évoluer dans le temps, à la hausse comme à la baisse.
Est-ce le bon moment pour Renegocier son prêt immobilier ?
Il est en effet possible de renégocier votre crédit immobilier sans changer de banque. C’est d’ailleurs le principe même de l’opération. Lorsque vous remboursez votre prêt, vous le faites auprès de la banque qui vous a accordé votre prêt initial.
Il est donc plus intéressant pour vous de renégocier votre prêt lorsque les mensualités consistent principalement en un remboursement d’intérêts, donc idéalement dans le premier tiers de la vie du prêt.
Quels arguments pour renégocier votre hypothèque?
- vous êtes toujours dans la première moitié de votre prêt immobilier.
- le capital remboursable restant est supérieur à 70 000 €
- la différence entre votre taux d’intérêt actuel et le taux d’imposition actuel est d’au moins 0,7% voire 1%
Si la banque refuse, il peut être considéré comme le prêt remboursé par un autre établissement bancaire, sous réserve notamment du paiement des remboursements anticipés. Cette demande sera formalisée par la signature d’une nouvelle convention de prêt avec le nouvel établissement.
Est-il intéressant de Renegocier son prêt immobilier ?
Oui! Vous pouvez renégocier votre hypothèque plusieurs fois de suite. Cependant pour que cela soit intéressant, les taux de crédit doivent être diminués et cette baisse doit être significative (au moins 0,70 ou 1 point d’écart par rapport à votre taux de crédit actuel).
Dans un prêt à taux fixe, l’échéance mensuelle se compose du principal et des intérêts. … Il est donc plus intéressant pour vous de renégocier votre prêt lorsque les mensualités consistent principalement en un remboursement d’intérêts, idéalement dans le premier tiers de la vie du prêt.
Comment refinancer votre prêt auprès de votre banque?
- un échéancier détaillant pour chaque date de versement le capital restant à payer en cas de remboursement anticipé
- le taux de pourcentage annuel et le coût du crédit, calculés uniquement sur la base des coûts et des échéances jusqu’à la date de révision d’un taux de change.
Quel est le délai entre deux rachats de crédit? Il n’y a plus de date limite légale pour racheter un prêt. Mais pour que l’opération représente un réel intérêt financier, il convient d’attendre au moins un an entre les deux demandes (le temps de voir comment les taux évoluent).
